内蒙古商业车险改革年底前启动

【核心提示】　20日，记者从内蒙古商业车险改革新闻发布会上获悉，作为全国第二批商业车险条款费率管理制度改革(以下简称“商业车险改革”)的12个试点省份之一，内蒙古保监局按照自治区人民政府和中国保监会要求，将于2015年年底前正式启动试点工作，标志着我区商业车险开启发展的新篇章。

20日，记者从内蒙古商业车险改革新闻发布会上获悉，作为全国第二批商业车险条款费率管理制度改革(以下简称“商业车险改革”)的12个试点省份之一，内蒙古保监局按照自治区人民政府和中国保监会要求，将于2015年年底前正式启动试点工作，标志着我区商业车险开启发展的新篇章。

随着我区机动车保有量的逐步增加，这次商业车险改革影响着千家万户。那么，为什么要进行改革?新的条款、费率相比过去有哪些变化?改革之后，给广大车主又将带来哪些好处?对市民买车有哪些影响?保险行业又会有什么收益?记者对此进行了详细了解。

车险改革的变化

1.车险保障范围扩大 删减15项责任免除事项

记者在发布会上获悉，改革后的商业车险条款以“行业示范条款”为主体、保险公司创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。

新的示范条款扩大了保障范围，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围。例如驾驶员在途中停车检修，被本车撞击、翻倒、碾压造成的伤亡等情况，保险公司也应赔偿。同时，改革对现行商业车险条款中“台风、热带风暴、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照”等15项责任免除事项进行删减。

2.保险人赔偿后可“代位追偿”

对于公众关注的热点问题，内蒙古保监局副局长刘甄表示，改革后，对于保险的金额，将按照投保时，被保险机动车的实际价值确定，发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。

发生保险事故后，被保险人可向第三方索赔，也可直接向保险人索赔，保险人赔偿后可“代位追偿”，从而彻底解决原条款涉嫌“高保低赔”、“无责不赔”等容易引发争议的内容，更好地保障车主权益。

3.出险率低 投保费享更大折扣

那么对于车主来说，商业车险改革后，在车辆投保费用上能获得哪些实惠?

记者了解到，通过建立行业基准纯风险保费的形成、调整机制，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，改革后的费率与风险更加匹配。

出险率低的车辆，今后将在投保费用方面，享受更大的优待折扣系数，相反，一些出险率高、高风险的客户，无赔款优待折扣系数的惩罚力度将加强。

例如，对于连续三年未出险的车辆，改革后将可以享受无赔款优待折扣系数的最低折扣为60%。

根据我国第一批试点省市数据显示，绝大多数消费者商业车险保费较去年有不同程度的下降，单均保费同比下降约9%，约77%的消费者保费同比下降，约23%的消费者保费同比上升。

4.车辆购置价不再是影响保费的主因

对广大的车险消费者来说，过去保险公司制定车险价格，均是看车辆的购置价，如今有什么变化?

记者了解到，本次商业车险改革引入了“车型定价模式”，今后将按照车辆的安全性、维修成本，对应不同的基准纯风险保费，保费与随车因素密切相关，同时，基准纯风险保费还会根据风险因素的变化进行动态调整。

“改革后，车辆投保费用会与车主的驾驶习惯、违章记录等息息相关，还可以促进驾驶员安全驾驶，促进消费者选购安全系数更好的车型。”内蒙古保监局财产险处处长卢万美表示。

5.“优胜劣汰” 促进我区保险行业转型升级

本次商业车险改革，不仅影响着广大的车险消费者，对我区保险行业来说同样有发展上的新“变革”。

“从保险公司来说，车险目前主要基于2006年中国保险行业协会制定的ABC三套标准。”内蒙古保监局财产险处处长卢万美表示，改革后将彻底改变过去行业高度集中统一的定价和产品制定模式，逐步将制定商业车险产品的权力和责任交给市场主体，促使保险公司自主经营，自负盈亏自我约束，充分激发市场活力。

卢万美说，今后，保险公司的竞争将从单一的高手续费、高费用竞争转变为包括公司品牌、风险定价、理赔服务等全方位、多层次、高水平竞争。

同时也会形成“优胜劣汰”，走专业化、差异化、精细化发展道路的保险公司从市场脱颖而出，没有找准市场定位、调整经营策略的保险公司可能会在竞争中处于劣势，甚至面临业务萎缩、退出市场的风险。

改革的影响

1、彻底解决“高保低赔”、“无责不赔”等问题

记者了解到，商业车险改革将有利于维护保险消费者合法权益，新商业车险示范条款彻底解决了“高保低赔”、“无责不赔”等社会反映强烈的问题，扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力。

另外，行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富了商业车险产品，扩大了消费者的选择权。

改革后，商业车险费率将更好地发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用，更好地服务于社会管理能力现代化。对不同风险的车主厘定不同的费率，可以引导车主安全驾驶，降低出险频率，促进道路交通安全。

2、促使汽车厂家提升车辆安全性

内蒙古保监局副局长刘甄表示，对不同安全等级的汽车厘定不同的费率，改革还可以促使汽车厂家不断提升车辆的安全性。

对不同“零整比”的汽车厘定不同的费率，可以推动汽车厂家不断降低零配件价格，提高汽车的易维修性。保险公司通过对车型风险安全分级及与之相匹配的保险费率厘定，可以增加消费者的知情权和选择权，引导社会公众理性汽车消费。