包头“银实贷”案一审：非法吸资3285万 择日宣判

投资p2p网络借贷平台鱼龙混杂，市民投资需谨慎（图/网贷之家）

    以网站为平台，许以高额利息回报，宋某、韩某、李某，仅用了一个多月的时间，就从全国各地非法吸收了3000多万元资金。随着资金链的断裂，众多借款人的积蓄也化为烟云。2013年11月，部分借款人来到包头讨债。2015年3月30日，包头市昆区人民法院开庭审理了这一影响较大的案件。检方指控，宋某等人共计向社会不特定公众676人非法吸收投资款3285万多元；截至案发仍有1537万多元没有退还。案件没有当庭判决，将择日宣判。

    公司负责人：资金链断裂因黑客入侵

    在庭审现场，公司主要负责人宋某表示，起初一段时间运营还算不错。在3人的分工中，由宋某主要负责公司的业务，并与韩某、李某共同商议决定借款事宜；由韩某负责公司的经营管理；由李某负责网站的信息发布和维护。

    但一个月后，网站遭受到黑客攻击，无法正常运营。一面是借款尚未到期，一面是新的投资人无法参与投资，所以才导致资金链的断裂。在出借项目中，还有一部分资金被宋某“借”到了他经营的内蒙古福华煤炭有限公司。

    “出事后，我除了找借款人追债外，还用家里的财产偿还了一部分借款。归案前，我又偿还了300多万元的欠款，所以，应该还剩1200多万元欠款。这个与起诉书中的内容有出入，如果我没有归案，我肯定还要再还一部分。我找来的业务都有正规的合同，也在网上提供了借款人的营业执照等材料，煤炭公司的借款也有正规合同。”宋某说。

    但韩某和李某却表示，公司的业务均由宋某一人负责，他们只是负责公司的日常事务，并未参与公司决议。韩某还当庭表示，自己的内蒙古福华投资的“法人”身份，也是宋某用他的身份证办理的。

    在现场，昆区人民检察院公诉人，对宋某、韩某、李某及其辩护人提出的问题，进行了质证。随后，宋某、韩某、李某也表示，对起诉书的内容没有疑义。

    网贷平台是否需要审批成争议点

    “P2P网贷平台是不需要审批的。”宋某在陈述时表示。同时，宋某的律师也以此观点，为宋某进行了辩护。

    但检方表示：被告人宋某、韩某、李某明知违反金融管理法规，未经有关部门依法批准，通过网络途径向社会公开宣传，承诺在一定期限内还本付息，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，严重扰乱国家金融秩序、造成巨大损失，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究3名被告人刑事责任。

    对此，宋某的律师提出，目前，P2P网贷平台并未被要求进行审批。这也成为此案争议的问题所在。

    案件没有当庭判决，将择日宣判。

    记者了解到，到2014年11月底，P2P网贷运营平台数已达1540家。但由于P2P网贷在我国属新兴产业，因此还没有对其有针对性进行监管，而且在P2P平台性质的判定和监管也尚在讨论阶段。

    包头市人民检察院办案检察官介绍，网贷平台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较简单。因此，P2P网贷平台正处于鱼龙混杂的局面。一些P2P网贷平台，自运营之初，就存在非法集资的情况。且中间资金账户缺乏监管，这就成为投资者所面临的最大风险。

    【案件回顾】

    银实贷”是内蒙古福华投资公司的网络借贷平台，他们通过从网站上发布借款标的信息，吸引投资人参与竞标投资。这种经营模式也被称为“P2P”网贷模式。从2013年8月初开始运营，因月利率在4%左右，仅一个月的时间就吸收了3285万多元的公众存款。

    可是，就在运行了1个多月后，“银实贷”的资金链便出现了断裂。随之而来的就是大量外地投资人到包头讨债的局面。（时婷婷）