【调查】“办卡免年费”银行为啥不主动？

　　“从5月1日起，银行卡年费和管理费就取消了，但是这项惠民新政，银行不会告诉你，也不会主动取消，而是要求你本人去柜台办理才会取消……”近日，这则信息在微信朋友圈被不少人转发。有人质疑，既然能免费，银行为啥不愿意主动和用户说，或者主动给取消，还需要用户自己申请才行，此举未免显得“不厚道”。

　　记者查询到，根据中国银监会、国家发改委联合发布的《商业银行服务价格管理办法》，自2014年8月1日起，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。而自今年5月1日起，《商业银行服务价格管理办法》正式实施，该规定明确要求银行减免借记卡部分手续费(不含信用卡)，包括年费、取现手续费、短信通知费、转账通知费、转账汇款手续费、小额账户管理费等。但在实际情况中，很多人对此并不了解，落实情况也差强人意。银行为什么如此不主动？用户该如何办理这些业务？办理时有哪些注意事项？惠民政策能带来多少实惠？记者进行了调查采访。

　　 你不说我怎么知道？

　　与银行打交道，最令人不快的恐怕就是形形色色的收费项目。今年3月，市民高先生就曾向记者反映，他在首府一家银行新开了账户，在办理开户过程中，银行工作人员并没有告知他要收10元的年费，直到6月25日，自己再次去银行办理业务时，工作人员才告诉他新开的这张卡是要收年费的，如果账户平均余额不足300元还要被收取每个季度3元的小额账户管理费，这样算下来，一年需要向银行缴纳20多元。仔细算账后，高先生非常气愤，他质问工作人员为什么开户时不告知，银行工作人员解释：“我以为你知道了。”高先生听到更是气不打一处来：“你不说我怎么知道。”他认为，在用户办理业务时，对于这些收费标准，银行的工作人员都应该主动告知，或者把一些收费明细以通知的形式张贴出来，好让用户明明白白消费。

　　市民对于免收年费的新规是否了解呢？记者采访了多位市民，大多数人表示，对于新规中“从2014年8月1日起，商业银行需根据客户申请，提供一个免收账户管理费和年费的账户”的规定，他们并不知道。而银行的工作人员也没有主动告知，所以在办理新账户时还是缴纳年费了。

　　 用户提出申请可免除年费

　　按照2014年8月1日起实施的商业银行服务政府指导价政府定价目录，如果用户在某一家银行此前未开通享受免费政策的账户，可以申请免除年费，免收存款余额不达一定额度就要收取的“小额账户管理费”。连日来，记者走访多家商业银行调查发现，尽管监管部门多次重申降低银行收费，一些明令取消的收费项目仍在收取。

　　采访中记者发现，一些银行在给用户新办卡时并不提示可免费，只有用户询问收费时，才会告知用户。但是，多数用户都不会询问，而是直接办理。

　　6月29日，记者走访了中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、内蒙古银行等多家银行，发现用户在办理新卡时，将相关资料递给银行工作人员后，银行工作人员并不会主动提示用户哪些项目是免费的。记者也观察到，银行内并没有相关提示信息。在内蒙古银行办理业务的客户王先生说，自己多次在银行办理业务，却从来没有收到任何相关提示，到年底如果卡上不足银行规定的余额时，就会被收10元的年费。

　　在中国农业银行，工作人员告诉记者，用户使用一张普通借记卡，除每年需缴纳10元年费外，如果账户不足300元，每季度就会收取3元的小额账户管理费。中国建设银行的工作人员也表示，新的借记卡会收取10元年费。如果用户主动提出申请，就可以免除年费。

　　采访中也有银行的工作人员表示，如果想免除年费，也可以办理网银，办理网银后，年费自然就免除了，用户在新开卡时，网上银行等功能也会免费开通，如果用户在使用网上银行进行转账消费等业务时，也需要缴纳一定的手续费。

　　享受减免年费需要用户向银行申请办理

　　 不申请会继续扣费

　　“只有一张银行卡的话可免年费”、“但有些银行需拿身份证去申请”……连日来，关于银行卡年费和小额账户管理费的减免问题，引发了市民的讨论。

　　6月29日，记者来到中国农业银行呼和浩特财富支行，工作人员告诉记者，如果用户同时有多张卡，只能为其中一张储蓄卡免去年费，但这需要客户去主动申请，不申请也不会减免。

　　在呼和浩特金桥一家中国工商银行网点，工作人员告诉记者，如果客户在该行只有一张储蓄卡，可持身份证到他们的网点申请免除年费。如果客户在该行有多张银行卡，则只能为其中一张储蓄卡免除年费。记者采访了解到，如果客户不主动申请，银行会继续扣费，不会自动启动免费程序。

　　走访后记者发现，不管用户在银行只有一张卡还是多张卡，都需要先带身份证去柜台申请减免。向用户收费时，银行一般会大做宣传，可要向客户免费时，银行的做法却显得特别低调。

　　记者走访几家银行网点发现，没有银行的工作人员主动提醒用户去办理减免手续，甚至有些银行的大堂经理告知用户不能减免年费。

　　记者了解到，其实，申请减免的手续并不难办理，出示身份证、填表(有些银行不需要填表)，然后去银行柜台办理，几分钟就可搞定。

　 　银行为啥要等用户申请？

　　采访中，有不少正在银行办理业务的用户表示，部分银行对惠民政策的“软落实”行为让人感觉失望，也挺生气。市民章先生说：“既然是针对所有银行、所有用户的银行卡费用减免政策，那么完全可以按照规定分类减免。例如大多数用户在一家银行里一般只有一张卡，那银行方面直接为其减免掉相关费用就行了。对于有多张银行卡的用户，可以通过发短信或者打电话提醒，督促其尽快到银行办理减免业务。而且，现在网络银行和手机银行的使用都很普及了，很多用户平时都不去银行柜台，直接在网上办理各种业务，银行方面完全可以让用户在网上申请减免，速度快还节省用户时间和银行人工，这不是更高效？但是银行的做法明显就是‘不愿意而不得不为之’。”

　　对此，市民丁女士也觉得不理解，她质疑：“当初我们办理银行卡的时候，银行都是强制性收费的，协议也是格式合同，不签也得签，用户没有反对权，只能服从。为啥到了减免收费的时候，银行就没那么主动了，要求用户必须到银行柜台申请办理。态度和服务的差距说明，银行主要考虑自己的利益，用户不知道或者不办理，就可以继续收费。”

　　当然，对于人们的质疑，银行方面也有自己的态度，一位不愿意透露姓名的工作人员对记者说：“因为上面没有这样的强制要求，所以我们大多不会主动去告诉用户，如果用户询问，当然我们也不会隐瞒，由用户自己来选择。另外，因为只能减免一张卡的年费，我们也不知道用户要选择哪一张，所以肯定需要用户到柜台当面确定办理。再有，一个用户的年费、管理费以及一些其他减免的费用，加起来可能就是二三十元，不少用户嫌麻烦，懒得去申请，但是对于银行来说，这些费用积累下来也为数不少呢，这可能也是很多银行不主动的主要原因吧！”

　　 用户享有知情权

　　内蒙古恒众尧律师事务所律师王洪超：你不说，我也不说；你问的话，我再告诉你。银行这样的做法的确让用户无法接受，用户是享有知情权的。这些年，银行推出了种类繁多的收费项目，中间业务收费增长也很快，很多服务项目都要与收费挂钩。为了减轻用户的负担，国家相关部门推出了一系列的减免优惠政策，但是银行方面却没有“广而告之”，让每一个用户明确了解，而是采取了“软落实”，甚至部分银行把收费项目换个“马甲”又重新推出，用户的减负并没有真正实现。

　　银行，作为肩负社会责任的企业，应该站在为实体经济节约成本的高度，减少收费。

　　有专家指出，把免费当成“不愿说的秘密”，这说明银行还停留在旧的思维里，从意识到服务都没有跟上互联网时代的步伐，还把用户当作“唐僧肉”对待，缺乏提供免费服务、增值业务，利用大数据赚未来钱的意识，这太落后了！

　　如今，在银行业门槛放开之后，行业的竞争是日益激烈的，更新、更快、更好的服务势必对传统银行形成巨大冲击。那么，“不主动告知”的做法是否合适呢？恐怕只能伤了用户的心，得不偿失。（记者 来春誉 刘 睿）

[责任编辑 哈丽琴 ]